Inteligencia artificial para prevenir el fraude: lo que las empresas en línea deben saber

Las empresas en línea tienen que lidiar con el fraude en un momento u otro, lo cual es desafortunado pero inevitable. La Inteligencia Artificial (IA) es una herramienta adicional y útil para ayudar a las empresas en línea a detectar, prevenir y responder a actividades fraudulentas antes de que se conviertan en un problema importante; esto es un alivio dado el enfoque en la prevención del fraude. Al utilizar capacidades de IA, las empresas pueden estar más seguras y obtener una ventaja significativa contra los estafadores.

Cómo la IA está cambiando el juego en la prevención del fraude

Seamos realistas aquí; Todos sabemos que la IA no es perfecta, pero ya es un actor real en el mundo del crimen, incluido el fraudulento, siendo capaz de analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, destacando diferentes patrones de fraude potencial en segundos. y mejorarlo continuamente a través del aprendizaje automático, con nuestra ayuda, por supuesto.

Más importante aún, a diferencia de otros sistemas, las herramientas de detección de fraude con IA desarrollan una comprensión de las marcas comunes de las actividades fraudulentas, a diferencia de los sistemas tradicionales, que pueden tardar 10 veces más en comprender lo que está sucediendo.

Reconocimiento de patrones

La IA funciona muy bien en entornos donde el reconocimiento de patrones es más necesario. El comportamiento fraudulento suele seguir un patrón, como una ubicación extraña de inicio de sesión en la cuenta cuando se utiliza una VPN (red privada virtual) o varias compras rápidas durante un corto período de tiempo. Los algoritmos de IA pueden detectar estas anomalías y señalarlas para su revisión.

Los modelos avanzados de aprendizaje automático son mucho mejores para clasificar transacciones fraudulentas en comparación con el fraude. Por ejemplo, un sistema de inteligencia artificial puede analizar el comportamiento histórico de los clientes para encontrar valores atípicos que los analistas humanos u otros sistemas tradicionales no pueden ver. Cuanto más aprenden los modelos sobre el comportamiento legítimo, con mayor precisión detectan actividades anormales.

Velocidad y Eficiencia

Las herramientas de prevención de fraude basadas en inteligencia artificial funcionan en tiempo real, lo que significa que pueden analizar las transacciones a medida que ocurren; Mitigar los riesgos es esencial ya que los estafadores a menudo actúan rápidamente para transferir fondos antes de cualquier detección a la que tengan acceso.

También utiliza IA para reducir significativamente la carga de los analistas de fraude humanos (sí, la IA no puede quedarse sola, todavía no) al filtrar todas las transacciones legítimas y resaltar solo aquellas que necesitan una mayor investigación. De esta manera, mantiene los negocios en línea funcionando sin problemas y al mismo tiempo mejora su seguridad.

Aprendizaje adaptativo

La capacidad de adaptarse con el tiempo hace que la IA y el aprendizaje automático sean diferentes. Si bien los estafadores continúan desarrollando tácticas para eludir la seguridad existente, las herramientas de inteligencia artificial no son estáticas: aprenden y mejoran a medida que encuentran nuevos datos. Esta adaptabilidad coloca a los sistemas impulsados ​​por IA en una excelente posición para igualar y, a menudo, superar las técnicas de fraude en evolución, brindando una sensación de seguridad contra las amenazas en evolución.

Mejores prácticas para implementar la IA en la prevención del fraude

Con la inversión de datos de alta calidad, los negocios en línea serían la forma correcta de aprovechar la IA para prevenir el fraude. Dado que los sistemas de IA aprenden de los datos de capacitación (elaborados por los usuarios y los docentes), necesitan entradas adecuadas para obtener resultados precisos. Por lo tanto, la recopilación de datos precisa y completa será una prioridad clave para una empresa.

El proceso Conozca a su cliente (KYC) es esencial para las instituciones financieras, por lo que es igualmente importante que las empresas en línea también tengan una política Conozca su negocio (KYB). Eso significa un conocimiento profundo de los factores de riesgo únicos de su empresa; las empresas podrían desarrollar estos conocimientos con la ayuda de la IA. Vale la pena a largo plazo aprovechar al máximo las soluciones basadas en IA, por lo que siempre se recomienda invertir en una recopilación completa de datos y auditorías periódicas.

Prevención de fraude impulsada por IA: los beneficios para las empresas en línea

La IA tiene algunas ventajas únicas sobre los métodos tradicionales de prevención del fraude. Echemos un vistazo a los importantes beneficios que la IA puede ofrecer a las empresas en línea.

Mayor precisión

La capacidad de la IA para detectar fraudes es muy superior a la de los sistemas tradicionales basados ​​en reglas. Los modelos de aprendizaje automático procesan grandes cantidades de datos y aprenden a señalar incluso los indicios más pequeños de fraude que los analistas humanos podrían notar porque todos pueden cometer errores. Al reducir los falsos positivos cuando las transacciones legítimas son fraudulentas, la IA ayuda a garantizar que los clientes legítimos no se vean comprometidos.

Costos operativos reducidos

La prevención del fraude puede requerir muchos recursos, por lo que la IA ayuda a reducir los costos operativos al automatizar los procesos y reducir la cantidad de personal de prevención del fraude con el que tiene que lidiar una organización. Esta eficiencia en la reducción de costes puede suponer un alivio para muchas empresas. Es probable que siempre sea necesaria la intervención humana; Como dijimos antes, la IA no puede quedarse sola en ninguna situación.

Escalabilidad

Otro posible punto es que el rápido crecimiento sea un desafío para las empresas que se ocupan de sistemas de prevención de fraude a escala. Los sistemas de detección de fraude basados ​​en IA son totalmente escalables; Con el aumento en el número de transacciones, su eficiencia sigue siendo inflexible, lo que tiene mucho sentido para las plataformas de comercio electrónico que muestran picos de ventas estacionales.

Las empresas en línea toman medidas para integrar la IA para luchar contra el fraude

Si tiene una empresa de comercio electrónico que busca implementar IA para prevenir el fraude, debe seguir algunos pasos, a saber:

Evalúe su estrategia actual de prevención de fraude

Primero, comience por identificar las debilidades en sus procesos actuales de prevención de fraude: ¿Tiene falsos positivos? ¿Su equipo se está ahogando en revisiones manuales? Estas preguntas le darán una idea de qué herramientas de inteligencia artificial beneficiarán más a su empresa.

Asóciese con un proveedor de IA confiable

La clave es elegir al proveedor adecuado; Debería buscar una solución de IA que tenga una amplia experiencia en la prevención del fraude dentro de la industria humana y un historial de éxito. Además, asegúrese de que el proveedor proporcione una API flexible que permita que diferentes sistemas y programas de software se comuniquen para una fácil integración con sus sistemas existentes.

Entrenar y actuar

La mayoría de las soluciones de prevención de fraude basadas en IA requieren una formación inicial para adaptar sus algoritmos. Trabaje en estrecha colaboración con su proveedor para brindarle datos históricos a partir de los cuales la empresa podría utilizar la IA. Pruebe el sistema en un entorno controlado antes de implementarlo por completo.

Monitorear y optimizar

Debe monitorear continuamente el rendimiento de su sistema de IA después de que esté completamente implementado en sus sistemas. La detección de fraudes no es una tarea de configurar y olvidar; Verifique y ajuste periódicamente la precisión de su sistema según sea necesario, según los patrones de fraude cambiantes y las necesidades comerciales en evolución.

Desafíos a tener en cuenta en el uso de la IA para prevenir el fraude

Es importante señalar que la IA tiene enormes beneficios, pero no todo es fácil. Implementar IA puede ser difícil para empresas más pequeñas con recursos limitados, pero si así lo deseas, es muy posible.

Las empresas deberían considerar las leyes GDPR al implementar sistemas de inteligencia artificial, ya que el cumplimiento es un factor enorme, especialmente cuando se trata de datos confidenciales de los clientes. Cabe señalar que las empresas deben asociarse con proveedores de inteligencia artificial que comprendan cómo se utilizan y protegen los datos.

IA para la prevención del fraude en el futuro

Las mejoras en la IA y el aprendizaje automático dominarán el futuro de la prevención del fraude; A medida que mejoren diversas tecnologías, las herramientas de detección de fraude serán más precisas, receptivas y fáciles de usar. Veremos más empresas utilizando la IA para la evaluación proactiva de amenazas, como la predicción de fraude, incluso antes de que suceda.

La IA también desempeñará un papel importante en procesos de verificación más amplios, como KYB y KYC, ayudando a las organizaciones a hacer mucho más que detectar fraude, generando confianza en clientes y socios. La IA no es una tendencia a corto plazo en la prevención del fraude, sino una solución a largo plazo con evolución continua dependiendo de la naturaleza del fraude.

Conclusión

El fraude es una plaga constante en el mundo moderno, pero la IA brinda a las empresas en línea herramientas nuevas y poderosas para combatirlo. Las empresas pueden minimizar sus riesgos utilizando IA para la detección de anomalías, el análisis en tiempo real y la verificación KYB, al tiempo que mejoran la precisión, la eficiencia, la exactitud y una mejor experiencia del cliente.

Si su negocio online no ha cambiado para mejorar la prevención del fraude, ahora es el momento de implementar la IA en su estrategia. Valió la pena invertir con tranquilidad, estando por delante de la competencia en este vertiginoso mundo digital.

imagen de Shuto Araki en Unsplash